福建省龙岩市高度重视“三农”发展和民生保障工作，充分发挥保险保障职能，坚持政企联动、先试先行、探索改革、创新突破，2006年在全国首创农房统保等涉农险种，2009年在全国首创古田“三农”综合保险示范镇，2011年起分步推进，至2013年在全国率先实现“三农”综合保险全市覆盖，2014年至今继续巩固提升，现有23项农民“用得着、买得起”的综合型险种，涵盖了农村社会民生的关键领域和重要环节，为老区农民编织了一张全天候立体保障网，形成政企联动、机构健全、保障全面、服务便捷、经营规范、成效突出的“三农”综合保险模式。
“三农”发展中存在的问题
龙岩是全国著名革命老区，又是农业大市。2015年末全市人口297万人，农村人口占全市总人口的七成以上，总面积1.9万平方公里，地理特征是“八山一水一分田”。长期以来，因山水纵横而导致自然灾害多发，给农业、农村、农民造成巨大损失。由于农村地区广、农民人口多、农业生产规模小而散、农村经济基础较为薄弱、个体农民自身抗灾能力极其有限，因灾返贫现象时有发生，仅靠政府灾后救助，杯水车薪。如何提高农业抗风险能力，促进农民持续增收，成为一道亟待破解的难题，迫切需要通过“三农”保险为农业生产和农民生活建立一道全天候立体保障网。
推进“三农”保险的做法与成效
（一）主要举措
——党政重视，部门合力。市委市政府将发展“三农”综合保险作为民生新政、解决“三农”问题的重要切入点和健全完善农村社会保障体系的重要举措，写进龙岩市“十二五”“十三五”规划及新农村建设规划。市政府以龙政综〔2011〕34号文件印发《龙岩市推进“三农”综合保险工作方案》进行全面部署，并每年召开会议专题部署。市农办、财政、民政、农业、林业、烟草等部门和各县（市、区）及乡镇两级政府与人保财险公司认真贯彻执行，形成强大合力，确保了“三农”综合保险工作有序推进。
——政企联动，五个到位。一是组织措施到位。二是人力投入到位。三是运作机制到位。四是政府推动到位。五是运营模式到位。“三农”综合保险通过“政府之手”与“市场之手”的珠联璧合，形成了“政府引导、政策扶持、市场运作、农民自愿、人保承保”的政企联动有序推进的工作模式，地方政府的行政资源和组织推动能力，以及人保财险公司在保险产品开发、承保理赔服务等方面的专业优势充分发挥，有效构筑了“三农”保险屏障。
——政策引导，财政惠民。党委政府在民生保障中引入市场机制，通过市场创新服务“三农”，根据龙岩当地经济结构、特色经济、收入水平，推出具有保障适度、保费低廉、贴近需求、保单通俗、理赔便捷等特点，农民真正“用得着、买得起”的新型小额“三农”保险项目，在政策扶持上由市、县两级财政按递减式给予保费补贴支持。
——勇当责任，积极作为。人保财险公司把“三农”保险作为一项政治任务和品牌工程来抓，按照“便民惠民、特事特办”的原则，在产品开发、操作流程、优质服务等方面开展专业化运作，做到投保程序简洁化、业务操作规范化、报险出险快捷化、赔付标准合理化，不断满足群众对保险产品的需求，做好承保理赔服务。
——解决“瓶颈”，形成格局。“三农”综合保险工作点多、面广、风险大、成本高、经营困难，是金融保险业服务“三农”的一道屏障，通过政企合作构建乡村保险服务站和联系点，构建较为完善的“三农”服务体系和网络，既解决“三农”保险经营成本“瓶颈”，实现保险业“回归”农村，又降低了群众办事成本，提高办事效率，实现“面对面、零距离、不出村”的保险服务，形成“群众欢迎、企业乐意、社会认同、政府满意”的工作格局。
（二）主要成效
1.推进社会发展。一是探索了政企合作的新模式，有利于完善农村社会保障体系。二是探索了发展振兴农村的政策工具。三是探索了农村社会管理模式创新。通过近年来“三农”综合保险的不断推进实施，特别是在遇到天灾人祸等自然灾害保险职能发挥作用的事实面前，农民群众对“三农”综合保险有了一定认识，原来“靠天吃饭、小农意识”有了一定程度的转变。农民群众的主动参与意识正在逐步增强。
2.形成共赢局面。一是政府得民心。树立了政府积极有效作为的形象，切实体现出政府的责任意识、风险意识和服务意识，获得了人民群众的真心认可。二是群众获实惠。2009年至2015年，龙岩市“三农”综合保险参保农户486.44万户次、人数1525.66万人次，种植业12715.12万亩，养殖业211.28万头，风险保障金额高达14913.74亿元，农民人均每年风险保障额超35万元；累计办理各类赔案支付赔款4.89亿元，为灾区尽快恢复生产生活起到重要作用。“三农”综合保险成为闽西革命老区农业发展、农民富裕、农村和谐的“稳定器”和“助推器”。三是公司赢发展。人保财险公司通过涉农业务的开展，搭建了与各级党政、有关职能部门及广大人民群众沟通交流的平台，极大提升了公司的品牌形象和社会影响力，同时也带动了公司业务的全面发展。
纵深发展“三农”保险的思路
民生项目+科学机制+优质服务=百姓福祉，这是龙岩市“三农”综合保险10多年来探索实践持续惠民的秘诀，也是龙岩市民生工程的一项创新举措，其纵深发展的生命力也在于必须不断创新。为此，下一步仍需在探索中前行、总结中提升，进一步加大工作力度、加强组织保证，力争在产品上、服务上、宣传上有新的突破。
（一）提高农业产业保障程度。一是结合全市农业产业发展规划，在市级农业示范站、农业龙头企业的主导项目上先行试点，给予配套“三农”综合保险的风险保障支持。二是加大连城“政银保”三方合作先行试点农业生产资金小额贷款保证保险工作力度，及时总结经验，适时在全市其他县（市、区）逐步推开，为农民扩大生产、增产增收提供资金支持。
（二）完善“三农”保险工作体系。一是提升“三农”保险服务领域，发挥农村服务网点的平台优势，结合“三农”的各类风险保障需求，积极拓展农民生产、生活、财产、人身、养老、医疗为一体的各类保险业务，为群众提供全方位的保险保障服务。二是建立工作站协赔机制。推行乡镇工作站人员及村协保员代查勘、代定损工作，简化理赔流程，降低办事成本，提高服务效率。
（三）加大“三农”保险宣传力度。一是加大政策宣传，开辟“三农”综合保险宣传专栏，充分利用各种新闻媒体、流动宣传车、文化活动、宣传图册、“农宣会”现场咨询等多种方式，让政府的惠民政策宣传落地到村、户，提高农民群众的认知度和投保积极性。二是提高品牌影响。加强国内相关科研机构、专家学者及中央、省主流媒体的沟通联系，加大“三农”综合保险理论总结和新闻报道，进一步提升民生龙岩品牌和推动涉农保险业务。
（四）加强扶持提供组织保证。一是持续提供政策支持。农业产业保险保费按30%补贴，除农业产业以外的推广险种保费按20%补贴，减轻农民负担。积极申报将龙岩市列为全国或全省农村社会保障试验区，争取中央或省级财政支持。二是加强站点队伍建设。抓好乡镇工作站人员、村协保员思想品德教育和业务技能培训，努力打造一支热心“三农”事业、能为百姓做实事的“三农”队伍，更好地为群众提供入户宣传、上门收费、代理理赔等保险服务。(陈贺 沈摩东)