近日，人保财险龙岩市分公司理赔中心成功拒赔一笔酒后肇事顶包骗赔案件，成功减损约18万元。

单车事故 “完美现场”

2019年12月27日凌晨1时许，王某向人保财险龙岩市分公司报案称12月26日23时许，其驾驶闽F1奔驰轿车在龙岩市长汀县策武镇怡家宾馆门口撞到花圃和电杆，造成本车和三者财产严重受损。20分钟左右，查勘员到达位乡下的事故现场，发现标的车前部悬挂在固定电线杆的铁丝上。报案人王某称因紧急避让路边突然窜出的动物导致事故发生。查勘员询问其延迟报案的原因，当事人解释到：事故发生后，脑袋被安全气囊炸到有点头晕，酒店工作人员看到事故发生就过来询问情况，他把钥匙交给酒店工作人员后，走到车主江某青家里休息了片刻，才与车主一起返回事故现场报案。因案件涉及金额较大，查勘人员认真做好笔录，调取出险前5分钟的车辆驾驶员监控信息，未发现明显证据。与此同时，交警已出具事故责任认定书，查勘人员只好将监控照片和认定书上传系统，后续案件定损跟进处理。

缜密分析 调查取证

2020年1月5日，定损员谭文杰对受损车辆进行复勘、定损，通过缜密分析、细致比对发现案件仍有疑点：一是出险时间属于夜间高风险时段。二是延迟两小时报案与其述说理由不符合逻辑。三是本车损失严重但驾驶人员却未受伤。四是监控照片和报案驾驶员虽然脸型和衣着一致，但仔细观察体型仍有细微差别。

定损人员将案件情况上报人保财险龙岩市分公司理赔中心主任室。主任室高度重视并召集车险骨干和稽查人员讨论案件，确定调查方案后，稽查人员立即展开调查，同时委托第三方协查。在交警认定书已出具，监控照片又基本一致的情况下，调查过程“一波三折”：联系报案人进一步核实案件情况，却以人在外地为由拒绝了，期间还多次拨打95518投诉施压，要求人保财险龙岩分公司尽快赔付。

调查人员经过调取酒店监控后发现标的车辆在事发前一直是呈S形行驶，在发生事故时没有刹车、减速及避让等行为。为了锁定驾驶员，人保财险龙岩市分公司协调公安机关调取卡口监控信息比对，报案驾驶员王某与实际驾驶员林某高度相似，着装也是款式、颜色相近的运动服，因证据不够充分，被保险人坚持不同意放弃索赔，调查一时间陷入焦灼。

警保联动 水落石出

稽查人员和第三方机构陷入困境，但本案顶包替换驾驶员的可能性极大。人保财险龙岩市分公司将掌握的相关证据整理汇总后向长汀县公安局反映，警方利用现代化的天眼系统、手机基站定位和大数据分析后，锁定了闽F1和闽F2两辆奔驰嫌疑车，并固定了行车轨迹、卡口信息和手机移动轨迹等证据，最终确定了本案存在“顶包换驾”的违法犯罪事实。理赔人员敏锐的洞察力、警保联动、现代技术手段的运用多管齐下，终让“假狸猫”显形，有力地打击了酒后换驾的侥幸心理，取到一定的震慑作用。