张先生2011年通过保险代理人购买了一款终身寿险产品，年缴保费5080元，缴费期限为10年，现已缴纳4年，共计缴费20320元。今年2月底，他因为经济原因，想解除保险合同。但保险公司的回复却是，按该款终身寿险产品现金价值表的标准，只能退还保费14224元。令张先生不解的是，当初保险代理人在销售保险时承诺的是“投保自愿，退保自由”，这么长时间以来没有收益也就算了，还莫名其妙地损失了六千多元钱。

在我们的生活中像张先生这种情况的保险客户有不少，退保下来后，发现自己当初所交到保险公司的钱，无缘无故少了很多，理所当然地大骂保险公司是“骗子公司”，骂营销员是“骗子”。冷静地分析，很大一部分原因是我们客户没有读懂人身保险中的现金价值。

现金价值的专业性极强，如果保险公司和代理人不做说明，客户往往不能理解。现金价值等重要专业术语的解释是保险公司以及保险代理人应尽的告知义务，可现实中因现金价值所具有的专业性，有些代理人本身对现金价值一知半解，对现金价值的解释三言两语很难说清，他们向客户解释现金价值就变得含糊其词了。

为保障自身的利益，买保险产品时客户除了要想到这个保险产品是否满足自己的需求，也应了解现金价值是基本概念，明确保单现金价值，获知现金价值的作用。